一銑削、一轉(zhuǎn)輪、一鉆孔、一打磨，有雷霆萬(wàn)鈞之威，也有毫厘不差之準(zhǔn)。
作為一家民營(yíng)企業(yè)，從國(guó)內(nèi)到國(guó)外，從普通的壓力機(jī)生產(chǎn)企業(yè)到鍛壓機(jī)床行業(yè)龍頭，這家公司憑借在中高端金屬成形裝備研發(fā)制造領(lǐng)域孜孜不倦的技術(shù)創(chuàng)新，成為國(guó)家級(jí)制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)，用59年時(shí)間，打開(kāi)了屬于機(jī)床制造的一片天。
《金融時(shí)報(bào)》記者走進(jìn)揚(yáng)力集團(tuán)第九裝配車間，頭頂緩緩劃過(guò)巨大吊鉤，三至四層樓高的機(jī)床吊裝設(shè)備矗立在中間，車間角落處，一名身著安全服的工作人員正在進(jìn)行冷裝偏心齒輪的裝配工作。
當(dāng)記者走進(jìn)車間深處，瞬間被機(jī)械運(yùn)作的低沉聲響所包圍。巨大的沖壓機(jī)床整齊排列，鋼鐵手臂精準(zhǔn)地抓取、沖壓著金屬板材，火花四濺，每一次有力的沖壓仿佛都是實(shí)體經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勁脈搏的跳動(dòng)。
“我們是一家主營(yíng)金屬成形機(jī)床的企業(yè)，主要產(chǎn)品包括機(jī)械壓力機(jī)、液壓機(jī)、數(shù)控折彎?rùn)C(jī)等設(shè)備，您現(xiàn)在所在的是我們?nèi)齻€(gè)生產(chǎn)基地之一。”揚(yáng)力集團(tuán)第九裝配車間負(fù)責(zé)人向《金融時(shí)報(bào)》記者大聲介紹道。
據(jù)了解，在中小型標(biāo)準(zhǔn)機(jī)房的客戶中，絕大部分是中小微企業(yè)，在設(shè)備采購(gòu)過(guò)程中，往往面臨不小的資金壓力，這也成為他們服務(wù)下游客戶時(shí)需要面對(duì)的挑戰(zhàn)。
在這種情況下，融資租賃作為一種靈活高效的金融服務(wù)模式走入了眾多小微企業(yè)的視野。
實(shí)現(xiàn)設(shè)備更新：融資租賃成“及時(shí)雨”
2024年3月，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)方案》的通知，明確提出要通過(guò)“實(shí)施設(shè)備更新行動(dòng)”“推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)設(shè)備更新改造”來(lái)加快構(gòu)建新發(fā)展格局，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，促進(jìn)投資和消費(fèi)。
但是，在一些中小企業(yè)眼中，實(shí)現(xiàn)設(shè)備更新并不容易。
“設(shè)備采購(gòu)是生產(chǎn)投入的重中之重，好比蓋房子打地基，可這投資回報(bào)周期長(zhǎng)，對(duì)我們小企業(yè)來(lái)說(shuō)，負(fù)擔(dān)就像一座大山壓得人喘不過(guò)氣。”一家生產(chǎn)中小型標(biāo)準(zhǔn)機(jī)床公司的負(fù)責(zé)人無(wú)奈地說(shuō)，“我們的大部分用戶都是中小企業(yè)，他們采購(gòu)設(shè)備的時(shí)候，心里都明白先進(jìn)設(shè)備能提升生產(chǎn)效率，可一想到資金緊張，就只能猶豫不決，有心無(wú)力。”
在與企業(yè)交流的過(guò)程中，記者聽(tīng)到最多的就是中小企業(yè)在采購(gòu)設(shè)備時(shí)遇到的各種困難，其中以資金問(wèn)題最為突出。
在山東濟(jì)南的邦德激光，相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)此也深有感觸地說(shuō)：“中小企業(yè)主要面臨著資金鏈方面的問(wèn)題，大部分金屬加工企業(yè)都是重資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，大量的資金成本投入在廠房、原材料這些環(huán)節(jié)，所以在設(shè)備更新方面的資金就沒(méi)有那么充裕。”
生產(chǎn)不能停滯、設(shè)備需要升級(jí)，中小企業(yè)如何打破資金困境？是否有更貼近它們真實(shí)需求的融資渠道和方式？
有著“融資+融物”雙重特性的融資租賃如同一場(chǎng)“及時(shí)雨”，為它們打開(kāi)了資金融通新的大門(mén)。
站在企業(yè)的角度，“融資租賃模式在設(shè)備供應(yīng)鏈優(yōu)化方面，能緩解客戶付款壓力，加速設(shè)備流轉(zhuǎn)，使供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)更高效。于普惠金融而言，降低設(shè)備使用門(mén)檻，能夠助力更多企業(yè)用上優(yōu)質(zhì)設(shè)備、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。”揚(yáng)力集團(tuán)副董事長(zhǎng)、總裁林雅杰表示。
那么，就機(jī)床行業(yè)而言，當(dāng)下中小機(jī)床企業(yè)對(duì)融資租賃的需求真的越來(lái)越高了嗎？
“是的，尤其是近幾年，我們發(fā)現(xiàn)融資租賃的比例在逐漸增加。以2024年1月至11月為例，客戶采用融資租賃方式支付的訂單金額高達(dá)1.6億元，基本是中小公司，占據(jù)了公司中小型設(shè)備銷售額的10%左右。”林雅杰笑著說(shuō)道，作為鍛壓機(jī)床龍頭企業(yè)，長(zhǎng)期與眾多中小企業(yè)客戶打交道，數(shù)據(jù)就是最好的證明。
談及融資租賃對(duì)中小企業(yè)的幫助，邦德激光相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，通過(guò)融資租賃，公司可以向更多客戶提供所需設(shè)備，尤其是那些因資金限制而無(wú)法一次性購(gòu)買(mǎi)設(shè)備的中小企業(yè)，這樣的模式降低了客戶的采購(gòu)門(mén)檻，也擴(kuò)大了公司的潛在市場(chǎng)。
怎樣做得好：以協(xié)同合作拓新局
在國(guó)家大力推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的背景下，我國(guó)融資租賃行業(yè)正加速突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)邊界，通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟及實(shí)體企業(yè)的跨界協(xié)同，構(gòu)建起多層次、多維度的創(chuàng)新合作生態(tài)。
“開(kāi)放協(xié)同”的模式不僅為企業(yè)提供了更加靈活的融資解決方案，也為實(shí)體產(chǎn)業(yè)升級(jí)注入新動(dòng)能。
據(jù)記者了解，蛇年伊始，長(zhǎng)江聯(lián)合金融租賃有限公司就與渝農(nóng)商金融租賃有限責(zé)任公司攜手合作，成功落地“聯(lián)合租賃”直租項(xiàng)目，以雙出租人聯(lián)合直租模式，通過(guò)“融物”實(shí)現(xiàn)“融資”，將還款周期與設(shè)備產(chǎn)出效益直接掛鉤，發(fā)揮中長(zhǎng)期融資支持優(yōu)勢(shì)，有效降低某算力行業(yè)龍頭公司擴(kuò)產(chǎn)初期資金投入壓力，同時(shí)，疊加直租模式下的增值稅抵扣紅利，全面提速產(chǎn)能擴(kuò)建。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這標(biāo)志著農(nóng)商系金租在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)上實(shí)現(xiàn)了突破，以提供創(chuàng)新、高效的融資租賃服務(wù)為宗旨，聯(lián)手打造“聯(lián)合租賃”新篇章。雙方通過(guò)在跨區(qū)域資源整合、協(xié)同調(diào)研、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、資產(chǎn)管理等方面的深入合作，為客戶提供定制化的融資方案。
其實(shí)，不僅是融資租賃同業(yè)在進(jìn)行協(xié)同合作，作為資金密集型行業(yè)，金融租賃公司近年來(lái)也在積極尋求與銀行等金融機(jī)構(gòu)的深度協(xié)同。
“民生銀行與民生金租開(kāi)展了‘銀租協(xié)同’模式，借助‘銀行+租賃’產(chǎn)品的靈活組合，形成差異化的互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)，以定制化的綜合金融方案切實(shí)為中小微企業(yè)解決融資難的痛點(diǎn)。”民生銀行揚(yáng)州分行行長(zhǎng)杜楊坤對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者說(shuō)。
“銀租協(xié)同”是什么樣的模式？
據(jù)民生金租相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，若企業(yè)有產(chǎn)線擴(kuò)大及設(shè)備升級(jí)需要，以民生銀行授信為基礎(chǔ)，民生金租通過(guò)直接承租、售后回租等產(chǎn)品模式進(jìn)行補(bǔ)位，涵蓋了設(shè)備購(gòu)買(mǎi)、租賃以及二手設(shè)備銷售等多個(gè)環(huán)節(jié)，在滿足客戶融資需求的同時(shí)，推動(dòng)對(duì)客戶賬戶結(jié)算、個(gè)人金融等全方位的綜合服務(wù)。
在“銀租協(xié)同”模式下，銀行資金與金融租賃公司的專業(yè)服務(wù)相結(jié)合，能夠更好地支持企業(yè)進(jìn)行設(shè)備更新和技術(shù)升級(jí)。業(yè)內(nèi)專家表示，此類模式打破了傳統(tǒng)銀行與租賃的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和資源共享，實(shí)現(xiàn)了“1+1>2”的協(xié)同效應(yīng)。
不局限于同一金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的子公司之間展開(kāi)合作，《金融時(shí)報(bào)》記者還注意到，非同一體系的金融租賃公司也在與金融機(jī)構(gòu)積極展開(kāi)合作，包括交銀金租、平安租賃、邦銀金租等。
怎樣做得穩(wěn)：把好合規(guī)“安全閥”
在融資租賃快速發(fā)展的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)防控不容忽視。
近年來(lái)，大量融資租賃企業(yè)盲目追求規(guī)模擴(kuò)張，偏離融物本源，業(yè)務(wù)出現(xiàn)異化，存在以融物名義開(kāi)展“類信貸”業(yè)務(wù)、虛構(gòu)租賃物、涉嫌新增地方政府隱性債務(wù)等問(wèn)題，“名租實(shí)貸”在一定程度上加重了金融風(fēng)險(xiǎn)，不利于融資租賃行業(yè)乃至實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
2023年，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)金融租賃公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)和合規(guī)管理的通知》對(duì)“規(guī)范租賃物及租賃業(yè)務(wù)模式”予以細(xì)化規(guī)定，監(jiān)管部門(mén)針對(duì)租賃物權(quán)屬不清晰、不適格、虛構(gòu)等問(wèn)題涉及的公司及相關(guān)違法違規(guī)人員懲戒力度持續(xù)加大。
監(jiān)管部門(mén)多次要求“摒棄類信貸觀念，回歸租賃本源”，合規(guī)經(jīng)營(yíng)越來(lái)越重要，監(jiān)管力度也越來(lái)越大，部分公司存在租賃物公示不規(guī)范、業(yè)務(wù)審查不嚴(yán)格等問(wèn)題，最終受到嚴(yán)厲處罰。
2025年以來(lái)，依舊有租賃公司因?yàn)樵擁?xiàng)原因被監(jiān)管處罰。1月10日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局的一批行政處罰信息公開(kāi)表披露，昆侖金融租賃有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱為“昆侖金租”）及其相關(guān)責(zé)任人員被罰，處罰事由是以使用權(quán)、處分權(quán)和收益權(quán)受限的財(cái)產(chǎn)作為租賃物。
“這些問(wèn)題給行業(yè)敲響了警鐘，我們必須加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，確保行業(yè)的健康發(fā)展。”一位業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，“租賃物公示不規(guī)范，可能會(huì)導(dǎo)致租賃物所有權(quán)糾紛；業(yè)務(wù)審查不嚴(yán)格，則可能讓一些不符合條件的企業(yè)獲得租賃服務(wù)，增加違約風(fēng)險(xiǎn)。”
值得注意的是，就在昆侖金租被監(jiān)管公示處罰前不久，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，提出包括金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、信托公司在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官。
融資租賃公司如何在把握合規(guī)的前提下實(shí)現(xiàn)發(fā)展？
“在多元化、多層次金融市場(chǎng)體系中，融資租賃具備‘融資+融物’于一體的顯著特征，應(yīng)通過(guò)持續(xù)聚焦租賃本源，充分發(fā)揮出與銀行信貸產(chǎn)品‘錯(cuò)位’‘補(bǔ)位’的競(jìng)合作用，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有益補(bǔ)充。”邦銀金租相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化、監(jiān)管政策的收緊、分類監(jiān)管的推進(jìn)，金融租賃業(yè)正處于行業(yè)快速分化時(shí)期，一方面，要建立起自身的差異化競(jìng)爭(zhēng)能力，保持穩(wěn)健發(fā)展的戰(zhàn)略能力；另一方面，也要打破單線思維，樹(shù)立綜合化、立體化服務(wù)理念，融入產(chǎn)業(yè)圈、同業(yè)圈、設(shè)備圈，鏈接資源、鏈接服務(wù)，以客戶為中心，構(gòu)建合作共贏的金租+生態(tài)圈，為客戶提供集中式、多樣化服務(wù)。
怎樣做得長(zhǎng)：深耕科技賦能之路
“融資租賃要更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，就必須不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。”業(yè)內(nèi)專家表示，可以根據(jù)不同行業(yè)的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)個(gè)性化的租賃方案。
加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的合作是關(guān)鍵。“通過(guò)與設(shè)備供應(yīng)商、企業(yè)客戶的緊密合作，我們能夠更好地了解市場(chǎng)需求，提供更精準(zhǔn)的金融服務(wù)。”一家融資租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)理說(shuō)，“與設(shè)備供應(yīng)商合作，我們可以獲取設(shè)備的最新信息，了解設(shè)備的性能、價(jià)格走勢(shì)等，為制定合理的租賃方案提供依據(jù)。與企業(yè)客戶合作，我們可以深入了解他們的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和實(shí)際需求，提供更符合他們需求的金融產(chǎn)品。”
此外，借助金融科技手段提升服務(wù)效率和質(zhì)量是大勢(shì)所趨。
據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者了解，從春節(jié)期間就開(kāi)始火爆的DeepSeek越發(fā)受到金融機(jī)構(gòu)青睞。多家金融租賃公司紛紛接入。目前，廈門(mén)金租、深圳租賃等融資租賃機(jī)構(gòu)已首批正式接入DeepSeek大模型。
“利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，我們可以更準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更便捷、高效的服務(wù)。”某租賃公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，我們可以收集和分析企業(yè)的海量數(shù)據(jù)，包括財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、市場(chǎng)數(shù)據(jù)等，從而更準(zhǔn)確地評(píng)估企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。利用人工智能技術(shù)，我們可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化，提高業(yè)務(wù)辦理效率，減少人工操作帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。”
“數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，數(shù)字化賦能融資租賃主要通過(guò)在租賃產(chǎn)品智能化設(shè)計(jì)、數(shù)字化租賃決策支持、租賃資產(chǎn)數(shù)字化管理、租賃風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字化管控、租賃在線服務(wù)平臺(tái)等方向著力，為融資租賃服務(wù)設(shè)備更新提供新動(dòng)能，提高設(shè)備更新服務(wù)效率與效益等途徑來(lái)促進(jìn)服務(wù)質(zhì)量提升。”河北金融學(xué)院副教授徐金球說(shuō)。
當(dāng)下，融資租賃作為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量，在解決企業(yè)資金難題、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)等方面發(fā)揮著重要作用。通過(guò)創(chuàng)新合作、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控和不斷優(yōu)化服務(wù)，融資租賃將為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入更加強(qiáng)勁的動(dòng)力，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)在高質(zhì)量發(fā)展的道路上穩(wěn)步前行。